Kredit Wissen

Das Eigenheim ist für die meisten Menschen eine der größten finanziellen Herausforderungen des Erwerbslebens. Dennoch muss ein Immobilienkredit kein Bund fürs Leben sein: In einigen Situationen kann die Kündigung der Hypothek erforderlich sein, in anderen ist sie sinnvoll. Nicht immer aber lässt sich ein Immobilienkredit ohne Weiteres kündigen. Zudem kann der Ausstieg aus der Finanzierung mit beträchtlichen Kosten verbunden sein.

Hypothekenkredite unterscheiden sich von anderen Darlehen vor allem durch die grundpfandrechtliche Besicherung. Anders als bei einem Konsumkredit dient nicht nur die Bonität des Kreditnehmers als Sicherheit, sondern auch die mit dem Kredit finanzierte Immobilie. Während Verbraucherdarlehen mit einer überschaubaren Frist jederzeit … Continue Reading

Welche Voraussetzungen müssen gegeben sein?

Einen Kredit für Arbeitslose gibt es nicht direkt, denn ein Arbeitsloser kann nicht genügend Sicherheiten vorbringen als ein Normalverdiener. Gerade das Thema Kredit für Arbeitslose ist in der deutschen Finanz- und Kreditwirtschaft ein heiß diskutiertes Thema. Aber die Nachfrage an Krediten für Arbeitslose steigt immer mehr und die Arbeitslosenquote wird auch von Jahr zu Jahr höher oder bleibt weitgehend konstant. Gerade das macht es ja schwierig nur noch Kredite an Arbeitnehmer zu vergeben. Aber der wohl bekannteste Kredit für Arbeitslose ist der Ratenkredit, denn hier sind keine Sicherheiten notwendig und meist handelt es sich lediglich um … Continue Reading

Ein Sofortkredit ist unkompliziert und schnell bei vielen Banken und Kreditinstituten, auch online erhältlich. Mit einem Sofortkredit kann sich der Kreditnehmer lang gehegte Wünsche ebenso erfüllen, wie plötzlich notwendige Anschaffungen tätigen. Wenn das Konto einmal ins Minus rutscht kann ein Sofortkredit helfen, hohe Dispozinsen zu vermeiden. Bei einem Onlineabschluss steht der Sofortkredit besonders schnell zur Verfügung. Üblicherweise wird der Kreditantrag vom Antragsteller ausgefüllt und kann rund um die Uhr beantragt werden, diese Vorgehensweise spart Zeit. Zudem sind Onlinekredite in der Regel günstiger, weil die Kreditunternehmen eingesparte Personalkosten an die Kunden weitergeben.

Sofortkredit vergleichen
Vor dem Abschluss eines Sofortkredits sollten die Konditionen mehrerer … Continue Reading

Wenn der Entschluss zum Kauf einer Immobilie gereift ist und wenn nunmehr auch ein konkretes Objekt in Augenschein genommen wurde, steht die Frage an, wie und zu welchen Konditionen die Finanzierung zusammengestellt werden soll. Hierzu muss die Frage beantwortet werden, auf welche Weise die Finanzierung vorgenommen werden soll.



In Deutschland gibt es eine Reihe an Möglichkeiten und Anbietern für einen Baukredit. Klassisch ist die Finanzierung über ein Darlehen mit Tilgung in der Regel von 1%. Diese Art von Darlehen nennt man Annuitätendarlehen, da die monatliche Rate über die gesamte Laufzeit gleich bleibt (feste Annuität). Diese Rate setzt sich zusammen aus … Continue Reading

Onlinekredite – Trendprodukt
Der Finanzsektor in Deutschland ist gesättigt. Wachstumsraten lassen sich nur noch im Direktbankgeschäft erzielen. Eine wichtige Rolle spielen hier die Onlinekredite. Diese Kredite, die in der heute gekannten Form erst vor einigen Jahren entstanden sind, bieten zahlreiche Vorteile und sind deswegen bei Banken und Kunden sehr beliebt. Das zeigen auch die immer weiter ansteigenden Abschlusszahlen. Noch nie wurden so viele Onlinekredite abgeschlossen wie in dieser Zeit. Mittlerweile bieten viele Banken sogar nicht mehr nur den klassischen Ratenkredit über das Internet an, sondern auch komplexere Finanzierungen, wie zum Beispiel die Baufinanzierung.

Onlinekredite sind günstig!
Die neuartigen Onlinekredite sind zwangsläufig immer mit … Continue Reading

Schlechte Schufa – schlechte Chance auf einen Kredit
Die Schufa enthält Informationen über die Zahlungsfähigkeit oder finanzielle Verbindlichkeiten. Auch andere Informationen , wie zum über ein bereits eröffnetes Insolvenzverfahren oder einen geleisteten Offenbarungseid, finden sich in der Schufa wieder. Wer einen Kredit beantragen möchte, der muss der kreditgebenden Bank in der Regel auch das Einverständnis zur Einholung einer Schufa geben. Die Schufa ist für die meisten Banken einer der wichtigsten Einflussfaktoren auf die Kreditentscheidung. Weist sie negative Eintragungen auf, sinkt der Scoringwert. Der Kredit wird in der Folge von der Bank abgelehnt.

Nur wenige Banken bieten schufafreie Kredite
In Deutschland nimmt fast jede … Continue Reading

Risiken bei Kreditverträgen
Wer einen Kredit aufnimmt, bindet sich meist über mehrere Jahre hinweg an einen Kreditvertrag, der erhebliche Verpflichtungen mit sich bringt. Vor allem bei der Finanzierung großer Anschaffungen, wie PKWs oder bei der klassischen Immobilienfinanzierung mit hohem Fremdkapitalanteil belaufen sich die Kreditbeträge in der Regel auf viele tausend Euro. Fällt das Einkommen des Kreditnehmers aus, sind Zahlungsschwierigkeiten meistens die unweigerliche Folge. Nicht selten endet eine solche Situation darin, dass der Kreditnehmer die eidesstattliche Erklärung abgeben muss und noch lange Zeit mit seinen Schulden zu kämpfen hat.

Restschuldversicherung bietet Sicherheit
Die meisten Banken wollen sich zum Einen vor einem eventuellen Zahlungsausfall schützen … Continue Reading

Kreditantrag – alles Formsache
Wer einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchte, der wird früher oder später mit einem schriftlichen Kreditvertrag konfrontiert. Die Schriftform ist bei Bankkrediten zwingend vorgeschrieben, worin sich der Bankkredit unterscheidet. Bei Letzterem genügt, zumindest theoretisch, auch eine mündliche Verabredung. Der Kreditvertrag enthält wesentliche Angaben zum Kredit. So werden zum Beispiel die Höhe, die Laufzeit und die Verzinsung festgehalten: auch die Gebühren, die für den Kreditvertrag anfallen sind hier aufzuführen und werden in die sogenannte Effektivverzinsung des Kredites mit eingerechnet. Dem Kreditvertrag werden die erforderlichen Unterlagen beigelegt.

Die Schufa
Die meisten Banken machen die Kreditvergabe auch von der Schufaasukunft des … Continue Reading

Die Schufa: so funktioniert die Datenkrake!
Die Schufa ist ein privatwirtschaftliches Unternehmen, das Daten über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen sammelt, auswertet und Unternehmen zur Verfügung stellt. Die Grundlage für die Arbeit der Schufa sind Kooperationsverträge mit Unternehmen aus den unterschiedlichsten Bereichen: Banken, Versicherungen, Dienstleister, Handelsunternehmen. All diese Unternehmen tauschen Daten mit der Schufa aus, wenn die jeweiligen Kunden ihr Einverständnis zum Datenaustausch mit der Schufa geben. Und dazu ist man als Verbraucher in der Regel mehr oder weniger gezwungen: Denn je mehr Unternehmen der Schufa angeschlossen sind, desto geringer sind die Möglichkeiten, auf einen anderen Anbieter ausweichen zu können.

Vertragsablehnung wegen der … Continue Reading

Fast immer bonitätsabhängig: Die Kreditzinsen.
Die Bonität des Kreditnehmers ist bei fast allen Banken auch entscheidend für die Höhe der Kreditzinsen. Immer seltener vergeben Banken Kredite zu pauschalen Zinskonditionen. Stattdessen hat sich der sogenannte bonitätsabhängige Zinssatz in den letzten Jahren immer mehr durchgesetzt. Kreditinteressenten, die sich für Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen interessieren, haben es daher immer schwerer, überhaupt noch ein passendes Angebot zu finden. Die Banken werden mit den bonitätsabhängigen Zinsen den unterschiedlichen Ausfallrisiken eher gerecht.

Bonitätsunabhängige Zinsen nützen vor allem Kunden mit geringer Kreditwürdigkeit.
Vor allem solche Bankkunden, die über ein eher geringes Einkommen verfügen oder bei denen das Ausfallrisiko aufgrund der … Continue Reading