Kredit Wissen

Dass ein Kreditantrag ohne Vorkosten möglich ist, erscheint für viele Kreditinteressenten als selbstverständlich. Allerdings entspricht das nicht immer der Realität. Denn in vielen Fällen können auch für einen Kreditantrag Vorkosten entstehen und zwar selbst dann, wenn es letztendlich gar nicht zum Abschluss eines Kreditvertrages kommt. Das ist besonders dann ärgerlich, wenn vermeintliche Kreditgeber es von vorne herein nur auf die Berechnung der Vorkosten abgesehen haben und eine Kreditvergabe gar nicht als eigentliches Ziel in Betracht ziehen. In solchen Fällen kann ganz offen von betrügerischen Absichten gesprochen werden. Ein wichtiges Indiz für die Seriosität von Kreditanbietern ist deshalb die Tatsache, dass allenfalls nur dann Vorkosten für einen Kreditantrag berechnet werden, wenn es auch tatsächlich zur Auszahlung kommt.

Kreditantrag ohne Vorkosten ist die Regel

Nicht nur aufgrund dieses Gedankens haben die meisten Banken sich in den letzten Jahren von Vorkosten für Kreditanträge wegbewegt. Auch weil die Rechtsprechung die Vorkosten kritisch sieht, haben zahlreiche Banken gerade erst in den letzten Monaten die Vorkosten abgeschafft. Für Kreditinteressenten ist das zwar grundsätzlich vorteilhaft, billiger werden die Kredite dadurch aber in der Regel nicht. Denn die meisten Banken legen die entgangenen Einnahmen einfach auf die Kreditlaufzeit um und verlangen mehr Zinsen für vergeben Darlehen. Dennoch sind Ratenkredite aktuell sehr günstig. Das liegt zum einen am niedrigen Marktzinsniveau und zum anderen am Wettbewerbsdruck, dem die Bankenbranche ausgeliefert ist.

Ratenkredit günstig ohne Vorkosten abschließen

Um beim Abschluss eines Ratenkredits nicht nur mögliche Vorkosten zu umgehen, sondern um gleich eines der preiswertesten Angebote zu erhaschen, ist ein Kreditvergleich unumgänglich. Auf diese Weise lassen sich der Kreditantrag ohne Vorkosten stellen und die anfallenden Zinskosten über die gesamte Laufzeit in Grenzen halten. Weil ein Kreditvergleich in der Regel nur wenige Minuten Zeit beansprucht, ist dieses Instrument für die Auswahl eines geeigneten Darlehens besonders prädestiniert.

Um sich eigene Wünsche zu erfüllen oder den Partner zu überraschen, wollen viele Eheleute einen Kredit ohne Ehepartner aufnehmen. Bei einem solchen Darlehen verzichten die Banken auf die Unterschrift beider Ehepartner und schließen den Kredit lediglich mit der Antrag stellenden Ehefrau oder dem Ehemann allein ab. Dies hat den Vorteil, dass der Partner mit dem Kredit nicht belastet wird und man allein entscheiden kann, wofür die Kreditsumme aufgenommen wird. Auch dann, wenn der Partner eventuell bereits einen negativen Schufa-Eintrag aufweist, kann der Kredit ohne Ehepartner eine gute Möglichkeit sein, dennoch das gewünschte Darlehen zu erhalten.

Begrenztes Angebot verfügbar

Der Kredit ohne Ehepartner wird nicht von allen Banken angeboten, da aufgrund der steuerlichen Zusammenveranlagung in der Regel die Unterschrift beider Partner gefordert wird. Durch diese Praxis verpflichten die Banken nicht nur einen Kreditnehmer, der dann für die Rückzahlung des Darlehens haftet, sondern können ihre Ansprüche gegenüber einem weiteren Kreditnehmer geltend machen. Wenn auch der zweite Ehepartner über ein Einkommen verfügt, haften zudem diese beiden Einkommen für die Darlehensrückzahlung.
Da immer mehr Kreditnehmer ihre Darlehen jedoch allein aufnehmen wollen, bieten immer mehr Banken die Möglichkeit, einen Kredit ohne Ehepartner aufzunehmen. Vor allem Anbieter im Internet, die ihre Darlehen online vermitteln, verzichten häufig auf den Ehepartner als Kreditnehmer, sofern ein entsprechend hohes Einkommen nachgewiesen werden kann.

Die Voraussetzungen für das Darlehen ohne Partner

Um ein Darlehen ohne Partner in Anspruch nehmen zu können, müssen Kreditnehmer einige Voraussetzungen erfüllen. Wie bei anderen Darlehen auch gehören hierzu die Volljährigkeit sowie eine positive Schufa-Auskunft. Weiterhin ist es nötig, dass der jeweilige Antragsteller ein festes Einkommen nachweisen kann, in der Regel muss dies aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung stammen. Dieses Einkommen muss zudem ausreichen, um die Lebenshaltungskosten der Familie sowie die Kreditrate zu bezahlen. Hausfrauen oder Ehepartner ohne Einkommen können einen solchen Kredit demnach nicht aufnehmen.

Kreditantrag – alles Formsache

Wer einen Kredit bei einer Bank aufnehmen möchte, der wird früher oder später mit einem schriftlichen Kreditvertrag konfrontiert. Die Schriftform ist bei Bankkrediten zwingend vorgeschrieben, worin sich der Bankkredit unterscheidet. Bei Letzterem genügt, zumindest theoretisch, auch eine mündliche Verabredung. Der Kreditvertrag enthält wesentliche Angaben zum Kredit. So werden zum Beispiel die Höhe, die Laufzeit und die Verzinsung festgehalten: auch die Gebühren, die für den Kreditvertrag anfallen sind hier aufzuführen und werden in die sogenannte Effektivverzinsung des Kredites mit eingerechnet. Dem Kreditvertrag werden die erforderlichen Unterlagen beigelegt.

Die Schufa

Die meisten Banken machen die Kreditvergabe auch von der Schufaasukunft des potentiellen Kreditnehmers abhängig. Für einen Kreditantrag ist daher meist auch zwingend eine Schufaauskunft erforderlich. Allerdings muss der Kreditnehmer die Schufaauskunft nicht selbst besorgen. Üblicherweise gestattet man der Bank im Kreditantrag die Einholung der Schufaauskunft. Die Schufa enthält Angaben über das Zahlungsverhalten der betreffenden Person und ermöglicht es der Bank anhand statistischer Daten das Ausfallrisiko des Kredites besser einschätzen zu können.

Diese Unterlagen sind erforderlich

Dem Kreditantrag zwingend beizufügen sind beispielsweise eine Haushaltsrechnung, die Lohn- und Gehaltsabrechnungen der letzten 3 oder 6 Monate, so wie in vielen Fällen auch Kontoauszüge über einen entsprechenden Zeitraum. Anhand dieser Unterlagen wird die Bank in die Lage versetzt, sich einen detailierten Überblick über die wirtschaftliche Situation des Kunden zu verschaffen. Diese Informationen sind für die Bank unbedingt erforderlich, damit diese korrekt die Zahlungsfähigkeit des potentiellen Kunden einschätzen kann.