Kredit Wissen

Immer mehr Kreditsuchende informieren sich vor einer Kreditaufnahme im Internet über Kosten und Gebühren und werden ihren Ratenkredit online abschließen. Der Anteil von Verbrauchern, die den Onlinekredit nutzen, steigt von Jahr zu Jahr, wodurch Direktbanken die Anzahl der vergebenen Darlehen stetig steigern können.
Aufgrund der großen Nachfrage nach Direktkrediten haben Verbraucher, die ihren Ratenkredit online abschließen wollen, mittlerweile eine Fülle von Angeboten zur Auswahl, die über das Internet verglichen werden können.

Günstige Kredite durch Onlineabschluss

Der wohl wichtigste Vorteil gegenüber den Filialbanken ist die Tatsache, dass die Kreditkosten deutlich reduziert werden können, wenn der Ratenkredit online abgeschlossen wird. Die Kostenersparnis berechnet sich zum einen aus den niedrigeren Zinsen, die Direktbanken für ihre Darlehen in Rechnung stellen. Zum anderen verzichten diese Institute nicht selten auch auf die Berechnung einer Bearbeitungsgebühr, wodurch die Darlehen nochmals günstiger werden.
Wie viel ein Darlehen im Einzelnen kostet, können Kreditnehmer anhand des effektiven Jahreszinses ermitteln. Dieser muss nach der neuen Preisangabenverordnung bei jedem Kreditangebot angezeigt werden, um Verbrauchern die Möglichkeit eines Kreditvergleiches zu geben. Der Effektivzins beinhaltet sowohl den Nominalzins wie auch die Bearbeitungsgebühren und zeigt so detailliert, wie teuer oder wie günstig ein Kredit wirklich ist.

Den Onlinekredit direkt abschließen

Verbraucher, die ein passendes Darlehen gefunden haben, können diesen Onlinekredit direkt abschließen. Möglich ist dies über die Internetseiten der jeweiligen Banken oder Kreditvermittler, wo sich entsprechende Antragsformulare finden. Für die Kreditentscheidung benötigen die Banken unter anderem persönliche Daten der Verbraucher, die ihren Ratenkredit online abschließen wollen sowie Fakten zum Einkommen und weiteren vorhandenen Darlehen. Diese Daten werden dann an die Bank übermittelt, wo die Kreditprüfung vorgenommen wird. Nach Abfrage der Schufa-Daten sowie der Bonitätsermittlung ist es dann möglich, die beantragte Darlehenssumme auf das im Antrag genannte Girokonto zu überweisen. In der Regel ist es so möglich, über den beantragten Kredit bereits nach wenigen Tagen zu verfügen und diesen nach Belieben einzusetzen.

Der Kredit für Hochzeitsreise ist ein klassischer Ratenkredit. Dieser kann aufgrund des fehlenden Verwendungszweckes auch für die Ausrichtung der Hochzeit oder aber die spätere Hochzeitsreise eingesetzt werden. Die Rückzahlung der Kreditsumme erfolgt dann in monatlichen Raten. Die Höhe dieser Raten kann jeder Kreditnehmer individuell vereinbaren, denn die Laufzeiten reichen beim Ratenkredit oft bis 84 Monate, manchmal sogar bis 120 Monate. Je länger dabei die Laufzeit vereinbart wird, desto niedriger sind die Monatsraten, so dass auch eine große Hochzeitsfeier sowie eine Hochzeitsreise auf die Malediven gut finanziert werden können.

Der Traum von der Traumhochzeit

Viele Paare, insbesondere die Bräute, träumen von einer Traumhochzeit, wie sie oft im Fernsehen zu sehen ist. Die Paare geben sich in diesen Träumen am Strand von Malibu das Ja-Wort oder Reisen im Anschluss an eine Hochzeitsfeier mit allen Freunden und Bekannten in die Karibik, um hier in einem 5-Sterne-Hotel den Luxus zu Zweit genießen zu können.
Solche Träume müssen ohne einen Kredit für Hochzeitsreise in der Regel unerfüllt bleiben, da die Kosten meist das vorhandene Ersparte deutlich übersteigen. Können nun die Eltern oder Schwiegereltern keine Kosten beisteuern, müssen die Brautleute ihre Hochzeit sowie die Hochzeitsreise wohl etwas kleiner gestalten.
Dass der Traum von der Traumhochzeit doch noch in Erfüllung geht, dafür sorgt der Kredit für Hochzeitsreise, der heute bei vielen Banken aufgenommen werden kann.

Das Kreditangebot der Banken

Viele Banken bieten ihren Kunden heute den Ratenkredit, der ohne einen festen Verwendungszweck angeboten wird. Der fehlende Verwendungszweck macht es möglich, dass die ausgezahlten Gelder für alle Wünsche genutzt werden und der Kredit für Hochzeitsreise genutzt werden kann.
Die Kreditsummen, die die Banken hierfür anbieten, reichen in der Regel von 500 – 50.000 Euro, bei einigen Instituten sind Kreditvergaben sogar bis 75.000 Euro möglich. Voraussetzung für die Kreditaufnahme ist lediglich eine einwandfreie Schufa-Auskunft sowie ein regelmäßiges Einkommen, welches dann für die Kreditrückzahlung eingesetzt werden kann.

Ein Online Kredit mit Festzins stellt den üblicherweise im Internet abgeschlossenen Konsumentenkredit dar, da Ratenkredite mit variablen Zinsen in Deutschland unüblich sind. Der Begriff Festzins besagt, dass der beim Abschluss des Kreditvertrages vereinbarte Zinssatz während der gesamten Laufzeit unverändert bleibt. Bei langfristigen Darlehen wie einer Baufinanzierung beschränkt sich der feste Zinssatz jedoch auf eine vereinbarte Zinsbindungsfrist.
Der Festzins kann auf unterschiedliche Weise angegeben werden, am häufigsten ist die Angabe eines nominellen und eines effektiven Jahreszinses. Gelegentlich wird ein auf das anfängliche Darlehen bezogener nomineller Zinssatz angegeben, welcher besonders niedrig klingt. Für einen Vergleich maßgeblich ist aber immer der effektive Jahreszinssatz, welcher alle mit der Kreditaufnahme verbundenen Kosten einschließt.

Wie wird der Online Kredit mit Festzins beantragt?

Für die Aufnahme eines Darlehens ist gesetzlich der Abschluss eines schriftlichen Darlehensvertrages erforderlich. Der Kreditnehmer druckt den im Internet ausgefüllten Auftrag aus und schickt diesen an den Kreditgeber. Ob eine Postident Prüfung erforderlich ist, wird von den Kreditgebern unterschiedlich beantwortet; einige Banken gehen davon aus, dass die Überweisung auf das Konto des Kreditnehmers die Identität des Antragstellers ausreichend nachweist.
Ebenso fordern einige Darlehensgeber für einen Online Kredit mit Festzins Belege über die angegebenen Vermögensverhältnisse an, während andere sich aus Kostengründen mit der Zusicherung des Antragstellers begnügen, dass dieser alle Angaben korrekt gemacht hat.

Vorteil eines Online Darlehens mit Festzins

Die Beantragung und Abwicklung eines Kreditantrages über das Internet ist wesentlich kostengünstiger als in einer Filiale. Den entsprechenden Vorteil geben die meisten Banken an ihre Kunden weiter, indem sie online beantragte Kredite zu günstigeren Konditionen als vor Ort in der Bank beantragte Darlehen vergeben. Selbstverständlich sind vor dem Abschluss eines Kreditvertrages verschiedene Angebote zu vergleichen. Neben dem Preis sollten auch bei Online Krediten weitere Faktoren wie die Möglichkeit zu einer teilweise flexiblen Rückzahlung berücksichtigt werden. Besonders bei langen Laufzeiten ist das flexiblere Angebot oft auch bei einem geringfügig höheren Zinssatz das bessere.

Onlinekredite – Trendprodukt

Der Finanzsektor in Deutschland ist gesättigt. Wachstumsraten lassen sich nur noch im Direktbankgeschäft erzielen. Eine wichtige Rolle spielen hier die Onlinekredite. Diese Kredite, die in der heute gekannten Form erst vor einigen Jahren entstanden sind, bieten zahlreiche Vorteile und sind deswegen bei Banken und Kunden sehr beliebt. Das zeigen auch die immer weiter ansteigenden Abschlusszahlen. Noch nie wurden so viele Onlinekredite abgeschlossen wie in dieser Zeit. Mittlerweile bieten viele Banken sogar nicht mehr nur den klassischen Ratenkredit über das Internet an, sondern auch komplexere Finanzierungen, wie zum Beispiel die Baufinanzierung.

Onlinekredite sind günstig!

Die neuartigen Onlinekredite sind zwangsläufig immer mit einem erheblichen Nachteil verbunden: Ein persönliches Beratungsgespräch entfällt hier grundsätzlich. Und auch sonst müssen sich die Kunden bei Onlinekrediten auf Abstriche gefasst machen. Denn eine komplexe Filialstruktur unterhalten nur die wenigsten Anbieter von Onlinekrediten. Im Gegenzug profitieren die Kunden aber von außergewöhnlich guten Konditionen. Denn Onlinekredite sind in aller Regel ausgesprochen günstig. Die Kostenersparnisse, die die meisten Anbieter von Onlinekrediten durch die hohe Zentralisierung und den geringeren Personalaufwand erzielen, werden teilweise an den Kunden weitergegeben, sodass Onlinekredite in Kreditvergleichen gut abschneiden. Auch die Abschlussgebühren sind bei Onlinekrediten meistens geringer als bei Krediten von Filialbanken.

Servicequalität nicht immer gut!

Wie bereits angesprochen, besteht bei Anbietern von Onlinekrediten keine Möglichkeit, sich persönlich vor Ort beraten zu lassen. Das ist insofern problematisch, als dass ein Beratungsgespräch eine wichtige Entscheidungsgrundlage für die eigene Kreditentscheidung liefern sollte. Zwar bieten die meisten Anbieter von Onlinekrediten eine Telefonberatung an, allerdings steht den Kreditnehmern so gut wie nie ein persönlicher Sachbearbeiter, sondern fast immer ein Call Center zur Verfügung.

Abwicklung vergleichsweis unkompliziert

Wer sich für Onlinekredite interessiert, der befasst sich früher oder später auch mit dem genauen Ablauf. Hat man bei einem Kreditvergleich ersteinmal den richtigen Anbieter gefunden, so ist es im Grunde genommen vergleichsweise einfach, einen Onlinekredit zu beatragen. Zu erst wird der Antrag über das Internet ausgefüllt und dann entweder ausgedruckt oder an den Anbieter abgeschickt und dem Kreditinteressenten dann per Post zugesandt. Im Anschluss muss der potentielle Kreditnehmer den Vertrag unterschreiben, die Einwilligung zur Einholung der Schufa und die Widerrufserklärung unterschreiben. Danach ist es erforderlich, dass sich der Kreditinteressent auf eine Postfiliale begibt und sich dort von einem Mitarbeiter anhand eines Ausweisdokumentes (Reisepass oder Personalausweis) identifizieren lässt. Dies ist das sogenannte Post Ident Verfahren. Danach wird der Vertrag an die Bank geschickt und von dieser bearbeitet. Nimmt die Bank den Kreditantrag an, wird der Betrag innerhalb weniger Tage oder zum gewünschten Terim auf das Konto ausgezahlt.

Fast immer bonitätsabhängig: Die Kreditzinsen.

Die Bonität des Kreditnehmers ist bei fast allen Banken auch entscheidend für die Höhe der Kreditzinsen. Immer seltener vergeben Banken Kredite zu pauschalen Zinskonditionen. Stattdessen hat sich der sogenannte bonitätsabhängige Zinssatz in den letzten Jahren immer mehr durchgesetzt. Kreditinteressenten, die sich für Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen interessieren, haben es daher immer schwerer, überhaupt noch ein passendes Angebot zu finden. Die Banken werden mit den bonitätsabhängigen Zinsen den unterschiedlichen Ausfallrisiken eher gerecht.

Bonitätsunabhängige Zinsen nützen vor allem Kunden mit geringer Kreditwürdigkeit.

Vor allem solche Bankkunden, die über ein eher geringes Einkommen verfügen oder bei denen das Ausfallrisiko aufgrund der Lebenssituation statistisch besonders hoch ist, profitieren von bonitätsunabhängigen Zinsen. Denn sie zahlen, wie jeder andere Kreditnehmer auch, den von der Bank festgelegten Zinssatz für den Kredit. Ein Beamter mit hohem Einkommen und sicherer Stellung zahlt demnach genau denselben Zinssatz, wie ein befristet beschäftigter Leiharbeiter. Die sich unterscheidenden Ausfallrisiken bleiben schlicht unberücksichtigt. Die Risikoprämien werden hier auf die gesamte Kreditnehmerschaft umgelegt.

Für Besserverdienende machen sich bonitätsabhängige Zinsen bezahlt!

Im Unterschied zu Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit, lohnt es sich für Besserverdienende meistens, auf Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen zu setzen. Wer alle maßgeblichen Voraussetzungen erfüllt, hat als Kreditnehmer gute Chancen, bei entsprechender Kreditwürdigkeit ein außergewöhnlich preiswertes Darlehen zu erhalten. Die Risikoprämie für einen eventuellen Kreditausfall wird hier individuell festgelegt. Ein erheblicher Nachteil an Kreditangeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen ist die Intransparenz. Banken können hier mit Niedrigzinsen werben, die in der Realität allerdings nur einem sehr kleinen Kundenkreis zur Verfügung stehen. Welche Zinsen im individuellen Fall anfallen, muss jeweils durch eine Kreditanfrage geklärt werden, was den Vergleich mit anderen Angeboten aufwändig macht.

Vergleichen lohnt sich dennoch!

Nicht immer ist auf den ersten Blick ersichtlich, ob eine bonitätsabhängige oder bonitätsunabhängige Verzinsung sinnvoller ist. Daher lohnt es sich, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Vor allem dann, wenn normale Arbeitnehmer mit Durchschnittseinkommen einen Kredit suchen, macht sich das Vergleichen bezahlt. Denn hier kommen oft unterschiedliche Risikoeinschätzungen seitens der kreditgebenden Banken zum Tragen die Folge: Unter Umständen lohnt es sich, auf bonitätsabhängige Zinsen zu setzen.