Kreditantrag ohne Vorkosten ist die Regel

Nicht nur aufgrund dieses Gedankens haben die meisten Banken sich in den letzten Jahren von Vorkosten für Kreditanträge wegbewegt. Auch weil die Rechtsprechung die Vorkosten kritisch sieht, haben zahlreiche Banken gerade erst in den letzten Monaten die Vorkosten abgeschafft. Für Kreditinteressenten ist das zwar grundsätzlich vorteilhaft, billiger werden die Kredite dadurch aber in der Regel nicht. Denn die meisten Banken legen die entgangenen Einnahmen einfach auf die Kreditlaufzeit um und verlangen mehr Zinsen für vergeben Darlehen. Dennoch sind Ratenkredite aktuell sehr günstig. Das liegt zum einen am niedrigen Marktzinsniveau und zum anderen am Wettbewerbsdruck, dem die Bankenbranche ausgeliefert ist.

Ratenkredit günstig ohne Vorkosten abschließen

Um beim Abschluss eines Ratenkredits nicht nur mögliche Vorkosten zu umgehen, sondern um gleich eines der preiswertesten Angebote zu erhaschen, ist ein Kreditvergleich unumgänglich. Auf diese Weise lassen sich der Kreditantrag ohne Vorkosten stellen und die anfallenden Zinskosten über die gesamte Laufzeit in Grenzen halten. Weil ein Kreditvergleich in der Regel nur wenige Minuten Zeit beansprucht, ist dieses Instrument für die Auswahl eines geeigneten Darlehens besonders prädestiniert.

Den Kredit für Einbauküche richtig berechnen

Wenn für die neue Einbauküche das Angebot einer Ratenzahlung beim Lieferanten in Anspruch genommen wird, errechnet dieser die Höhe der Ratenvereinbarung automatisch einschließlich der Kosten für die Lieferung und Montage der Küche, sofern der Kunde diese nicht selbst installiert, was aber nur für mindestens semiprofessionelle Handwerker sinnvoll ist. Wer das Darlehen für die neue Küche bei einer Geschäftsbank aufnimmt, muss hingegen selbst darauf achten, neben dem eigentlichen Küchenkaufpreis auch den Aufpreis für die Lieferung und die Montage der neuen Einbauküche in die Kreditsumme einzurechnen. Es ist selbstverständlich, dass diese Kosten auch bei einem Preisvergleich verschiedener Angebote für eine Küche berücksichtigt werden.

Vor- und Nachteile externer Darlehen für eine Einbauküche

Wer den Kredit für Einbauküche als Ratenzahlung mit dem Lieferanten vereinbart, muss in vielen Fällen keine Verdienstnachweise vorlegen, sondern bekommt die Ratenzahlung genehmigt, sofern keine schwerwiegenden negativen Schufa-Einträge vorliegen. Bei Bestandskunden bewerten Versandhändler die Bonität bevorzugt anhand bisheriger Erfahrungen mit der Zahlungsmoral ihres Kunden und verzichten oft auf eine zusätzliche Schufa-Anfrage. Durch zusätzliche Angebote wie eine Zahlpause lassen sich Verbraucher leicht dazu verleiten, die Zinssätze für eine Ratenzahlung beim Lieferanten nicht mit den Zinsen für einen Bankkredit zu vergleichen. Dieses Verhalten ist nicht sinnvoll, da ein Lieferantenkredit nicht in jedem Fall günstiger als das Darlehen einer Geschäftsbank ist. Bequemer ist die Ratenzahlung natürlich, da kein zusätzlicher Kreditantrag bei einer Geschäftsbank erforderlich ist.

Der Bürge als Mitkreditnehmer

Ist das eigene Einkommen zu gering, um einen Kredit ohne Bürgen beantragen zu können, wird der Kredit vorerst abgelehnt. Eine Kreditgenehmigung kann nun nur noch dann erreicht werden, wenn ein Mitkreditnehmer mit eigenem Einkommen gefunden wird, der in den Vertrag eintritt und damit als Bürge fungiert. Die Bank sichert sich durch die Aufnahme eines Mitkreditnehmers die Möglichkeit, an diesen heranzutreten, sollte der Hauptkreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen aus dem Kredit nicht mehr nachkommen. Die Kreditausfallrisiken sind somit deutlich reduziert, wodurch die Kreditgenehmigung schneller erfolgen kann. Als Mitkreditnehmer bzw. Bürge kommen sowohl Ehepartner wie auch Lebensgefährten, Eltern oder Großeltern in Frage, die entweder über einen Gehalts- oder aber einen Renteneingang verfügen, der für die Kreditrückzahlung genutzt werden kann.

Das Darlehen ohne Mitkreditnehmer beantragen

Da die Banken unterschiedlich hohe Lebenshaltungskosten in ihrer Haushaltsrechnung annehmen und daher bei einigen Instituten die Kreditinanspruchnahme auch mit niedrigem Einkommen möglich ist, ist es vielfach möglich, dass Kreditsuchende ihr Darlehen ohne Mitkreditnehmer beantragen können. Hierzu ist es sinnvoll, den Darlehensantrag bei unterschiedlichen Kreditinstituten zu stellen und so zu prüfen, ob und unter welchen Bedingungen die Kreditvergabe möglich ist. Vielfach bieten die Banken heute sogar eine Vorab-Kreditentscheidung, so dass eine solche Prüfung mittlerweile kurzfristig online möglich ist.

Günstige Kredite durch Onlineabschluss

Der wohl wichtigste Vorteil gegenüber den Filialbanken ist die Tatsache, dass die Kreditkosten deutlich reduziert werden können, wenn der Ratenkredit online abgeschlossen wird. Die Kostenersparnis berechnet sich zum einen aus den niedrigeren Zinsen, die Direktbanken für ihre Darlehen in Rechnung stellen. Zum anderen verzichten diese Institute nicht selten auch auf die Berechnung einer Bearbeitungsgebühr, wodurch die Darlehen nochmals günstiger werden.
Wie viel ein Darlehen im Einzelnen kostet, können Kreditnehmer anhand des effektiven Jahreszinses ermitteln. Dieser muss nach der neuen Preisangabenverordnung bei jedem Kreditangebot angezeigt werden, um Verbrauchern die Möglichkeit eines Kreditvergleiches zu geben. Der Effektivzins beinhaltet sowohl den Nominalzins wie auch die Bearbeitungsgebühren und zeigt so detailliert, wie teuer oder wie günstig ein Kredit wirklich ist.

Den Onlinekredit direkt abschließen

Verbraucher, die ein passendes Darlehen gefunden haben, können diesen Onlinekredit direkt abschließen. Möglich ist dies über die Internetseiten der jeweiligen Banken oder Kreditvermittler, wo sich entsprechende Antragsformulare finden. Für die Kreditentscheidung benötigen die Banken unter anderem persönliche Daten der Verbraucher, die ihren Ratenkredit online abschließen wollen sowie Fakten zum Einkommen und weiteren vorhandenen Darlehen. Diese Daten werden dann an die Bank übermittelt, wo die Kreditprüfung vorgenommen wird. Nach Abfrage der Schufa-Daten sowie der Bonitätsermittlung ist es dann möglich, die beantragte Darlehenssumme auf das im Antrag genannte Girokonto zu überweisen. In der Regel ist es so möglich, über den beantragten Kredit bereits nach wenigen Tagen zu verfügen und diesen nach Belieben einzusetzen.

Begrenztes Angebot verfügbar

Der Kredit ohne Ehepartner wird nicht von allen Banken angeboten, da aufgrund der steuerlichen Zusammenveranlagung in der Regel die Unterschrift beider Partner gefordert wird. Durch diese Praxis verpflichten die Banken nicht nur einen Kreditnehmer, der dann für die Rückzahlung des Darlehens haftet, sondern können ihre Ansprüche gegenüber einem weiteren Kreditnehmer geltend machen. Wenn auch der zweite Ehepartner über ein Einkommen verfügt, haften zudem diese beiden Einkommen für die Darlehensrückzahlung.
Da immer mehr Kreditnehmer ihre Darlehen jedoch allein aufnehmen wollen, bieten immer mehr Banken die Möglichkeit, einen Kredit ohne Ehepartner aufzunehmen. Vor allem Anbieter im Internet, die ihre Darlehen online vermitteln, verzichten häufig auf den Ehepartner als Kreditnehmer, sofern ein entsprechend hohes Einkommen nachgewiesen werden kann.

Die Voraussetzungen für das Darlehen ohne Partner

Um ein Darlehen ohne Partner in Anspruch nehmen zu können, müssen Kreditnehmer einige Voraussetzungen erfüllen. Wie bei anderen Darlehen auch gehören hierzu die Volljährigkeit sowie eine positive Schufa-Auskunft. Weiterhin ist es nötig, dass der jeweilige Antragsteller ein festes Einkommen nachweisen kann, in der Regel muss dies aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung stammen. Dieses Einkommen muss zudem ausreichen, um die Lebenshaltungskosten der Familie sowie die Kreditrate zu bezahlen. Hausfrauen oder Ehepartner ohne Einkommen können einen solchen Kredit demnach nicht aufnehmen.

Die Konditionen bei einem Kleinkredit mit Festzins vergleichen

Für die Beurteilung der direkten Kreditkosten bei einem Kleinkredit mit Festzins reicht die Betrachtung des effektiven Jahreszinses aus, da dieser alle anfallenden Kosten enthält. Weitere Faktoren für die Auswahl eines konkreten Darlehens sind die vertraglich eingeräumten Möglichkeiten zu Sondertilgungen sowie zu einer Ratenaussetzung. Das Recht zu einer Ratenaussetzung erlaubt dem Darlehensnehmer, sporadisch eine Rate nicht zu bezahlen und dadurch automatisch die Kreditlaufzeit zu verlängern. Wenn Banken diesen Service anbieten, kann er zumeist einmal jährlich in Anspruch genommen werden. Für einen Vergleich der Kreditkosten darf sich der Interessent nicht auf den in der Werbung genannten Zinssatz verlassen, sondern muss ein konkretes Angebot anfordern. Viele Kreditanbieter geben in ihren Anzeigen einen besonders günstigen Zinssatz an, welchen sie nur sehr wenigen Kunden mit ausgezeichneter Bonität gewähren. Ein Kleindarlehen mit festem Zins ist zwar weniger flexibel als der Dispositionskredit des Girokontos, es ist jedoch deutlich preiswerter.

Welche Unterlagen sind für die Beantragung eines Kleindarlehens mit Festzins erforderlich?

In der Regel verlangt der Kreditgeber für die Bearbeitung eines Kreditantrages die Vorlage eines Personalausweises oder das Einreichen einer Kopie sowie einen Gehaltsnachweis. Bei der Beantragung eines Kleinkredits muss der Antragsteller in den meisten Fällen keinen kompletten Haushaltsplan vorlegen, einige Darlehensgeber verzichten sogar auf den Gehaltsnachweis, wenn der Kunde versichert, über ein für die Bedienung des Darlehens ausreichendes Einkommen zu verfügen. Des Weiteren muss der Kreditnehmer die Einwilligung zu einer Schufa-Anfrage geben, da ohne eine solche Auskunft von deutschen Banken in der Regel keine Darlehen vergeben werden.

Wer einen Kredit für gebrauchtes Auto aufnehmen möchte, muss die Fahrzeugkosten berücksichtigen

Die meisten Menschen rechnen aus, welchen Betrag sie monatlich für ihren Wagen ausgeben können oder wollen. Dabei berücksichtigen sie die Benzinkosten sowie die Rückzahlung eines Darlehens und auch die Kosten für den Ersatz typischer Verschleißteile. Bei einem gebrauchten Fahrzeug ist jedoch zusätzlich zu bedenken, dass dieses in der Regel häufiger als ein Neuwagen die Werkstatt aufsuchen muss und auf diese Weise zusätzliche Kosten verursacht. Diese Mehrkosten müssen bei der Planung der Kreditraten für den Gebrauchtwagenkauf einkalkuliert werden, so dass sich eine ausreichend lange Kreditlaufzeit mit daraus resultierenden geringen monatlichen Kreditraten anbietet.

Besondere Bankangebote für gebrauchtes Auto nutzen

Einige Banken bieten vergünstigte Fahrzeugkredite an, wenn der Kreditnehmer nachweist, dass er mit dem geliehenen Geld einen Wagen erworben hat. Während die meisten entsprechenden Angebote auf den Erwerb eines Neufahrzeugs beschränkt sind, bieten wenige Banken eine entsprechende Vergünstigung des Darlehens auch für den Kauf eines gebrauchten Autos an. Dabei ist jedoch zu beachten, dass sie in den meisten Fällen Vorgaben hinsichtlich des Höchstalters des Wagens machen. Wer einen Kredit für gebrauchtes Auto aufnehmen möchte, wählt die Laufzeit so, dass das Darlehen am Ende der Nutzungsdauer des Fahrzeugs vollständig getilgt wurde, damit nicht nach der Aufgabe des Fahrzeuges noch Kosten für dieses anfallen.

Kredit aufnehmen als Student mit Studienkrediten

Bei Studienkrediten handelt es sich um spezielle Angebote einiger Banken für Studierende, welche ein monatliches Darlehen erhalten, wobei die Bank in erster Linie die nach dem erfolgreichen Abschluss des Studiums zu erwartenden hohen Einnahmen als Sicherheit für die Kredittilgung ansieht. Bei den meisten Geldinstituten ist der günstige Studienkredit an die Einhaltung oder maximal geringe Überschreitung der Regelstudienzeit gebunden. Studienkredite werden von mehreren Banken zu unterschiedlichen Bedingungen angeboten, teilweise greifen diese auf entsprechende Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zurück. Eine ausschließliche Finanzierung des Studiums mit einem Studienkredit ist grundsätzlich möglich, sie führt jedoch zu hohen finanziellen Belastungen zu Beginn des Berufslebens. Der studentische Kreditnehmer darf nicht vergessen, dass ein Studienkredit auch zurückgezahlt werden muss, wenn er das Studium abbricht oder trotz eines erreichten Abschlusses keinen angemessen bezahlten Arbeitsplatz findet.

Studentenkredite in besonderen Situationen

In einigen Situationen lässt sich leicht ein Kredit aufnehmen als Student. Für Studierende in der Examensvorbereitung sowie im Examenssemester bieten an den meisten Hochschulen die Studentenvertretung oder das Studentenwerk teilweise zinsfreie Examensdarlehen an. Weitere günstige Kreditangebote bestehen für studentische Eltern. Für die Beantragung der entsprechenden Darlehen muss der Studierende in der Regel glaubhaft machen, dass ihm keine andere Form der Finanzierung zur Verfügung steht und er auf das soziale Darlehen angewiesen ist. Eine Einschränkung bei der Möglichkeit der Aufnahme eines entsprechenden Darlehens besteht darin, dass die den Darlehensgebern zur Verfügung stehende Kreditsumme je Semester begrenzt ist, so dass diese Einzelfallentscheidungen über die Vergabe oder Nichtvergabe des Kredits treffen müssen.

Der Traum von der Traumhochzeit

Viele Paare, insbesondere die Bräute, träumen von einer Traumhochzeit, wie sie oft im Fernsehen zu sehen ist. Die Paare geben sich in diesen Träumen am Strand von Malibu das Ja-Wort oder Reisen im Anschluss an eine Hochzeitsfeier mit allen Freunden und Bekannten in die Karibik, um hier in einem 5-Sterne-Hotel den Luxus zu Zweit genießen zu können.
Solche Träume müssen ohne einen Kredit für Hochzeitsreise in der Regel unerfüllt bleiben, da die Kosten meist das vorhandene Ersparte deutlich übersteigen. Können nun die Eltern oder Schwiegereltern keine Kosten beisteuern, müssen die Brautleute ihre Hochzeit sowie die Hochzeitsreise wohl etwas kleiner gestalten.
Dass der Traum von der Traumhochzeit doch noch in Erfüllung geht, dafür sorgt der Kredit für Hochzeitsreise, der heute bei vielen Banken aufgenommen werden kann.

Das Kreditangebot der Banken

Viele Banken bieten ihren Kunden heute den Ratenkredit, der ohne einen festen Verwendungszweck angeboten wird. Der fehlende Verwendungszweck macht es möglich, dass die ausgezahlten Gelder für alle Wünsche genutzt werden und der Kredit für Hochzeitsreise genutzt werden kann.
Die Kreditsummen, die die Banken hierfür anbieten, reichen in der Regel von 500 – 50.000 Euro, bei einigen Instituten sind Kreditvergaben sogar bis 75.000 Euro möglich. Voraussetzung für die Kreditaufnahme ist lediglich eine einwandfreie Schufa-Auskunft sowie ein regelmäßiges Einkommen, welches dann für die Kreditrückzahlung eingesetzt werden kann.

Wie Medien berichten, ist die Staatspleite der USA abgewendet. Nach wochenlangen Verhandlungen konnte sich die Regierung nun auf einen Kompromiss verständigen, der einen Zwei-Stufen-Plan vorsieht. Dieser war notwendig geworden, da die USA ohne erneute Schulden am 02. August 2011 wohl teilweise zahlungsunfähig geworden wäre. Eine vollständige Staatspleite wäre dies zwar noch nicht gewesen, dennoch hätte eine Zahlungsunfähigkeit der USA schwer wiegende Folgen für den gesamten Finanzmarkt und würde das Vertrauen der Anleger wieder in Frage stellen.

Der Zwei-Stufen-Plan

Damit die Staatspleite der USA abgewendet werden konnte, ist nun ein Zwei-Stufen-Plan verabschiedet worden. Im ersten Schritt kann die USA nun ihr Schuldenlimit um fast eine Billion Dollar erhöhen. Dies ermöglicht den USA, ihre dringenden Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen und so einer vollständigen Staatspleite zu entgehen. Mit dieser Erhöhung der Schuldenlast ist aber gleichzeitig die Kürzung der Ausgaben verbunden. Die Ausgabenkürzungen müssen nun über einen Zeitraum von zehn Jahren erfolgen, so dass die höheren Schulden hiermit ausgeglichen werden können. Die Steuererhöhungen, wie sie von Präsident Barack Obama gefordert wurden, konnten jedoch nicht umgesetzt werden, da diese Steuererhöhungen vor allem Menschen mit höheren Einkommen betroffen hätte.

Wo die USA sparen wollen

Um zu verhindern, dass die USA in den kommenden Jahren erneut in eine Schuldenkrise gelangen und erneut eine Staatspleite der USA abgewendet werden muss, muss das Land sparen. Die Einsparungen sollen nun in zwei Schritten erfolgen. In erster Linie ist es vorgesehen, bei den Ausgaben für das Militär zu sparen, denn nach Ansicht der Experten ist es hier möglich, innerhalb von zwei Jahren rund 350 Millionen US-Dollar einzusparen. Weitere Einsparungen sollen nun von den Experten der Regierung erarbeitet und erfolgt werden. Insgesamt plant die Regierung, in den kommenden Jahren 2,5 Billionen US-Dollar einzusparen und so den Haushalt sukzessive zu sanieren.