Kredit ablösen durch Umschuldung


SMAVA Bestzinskredit ab 0,99%
AnbieterDetailsVorteilezur Bank
smava Kredit jetzt beantragen
Bewertung für den Kredit der smava
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ - 120.000€
  • Kredit mit Bestpreisgarantie
  • Unverbindliche und kostenlose Anfrage
  • Ihre Anfrage ist schufa-neutral
  • TÜV Rheinland zertifiziert
zur Bank
Repr. Bsp.: Kredit:1.500 €; Laufzeit:36 Mon.; Sollzins:0,99% p.a.; effekt. Zins:0,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 1.523,00€; Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Norisbank Kreditantrag jetzt ausfüllen
Bewertung für den Kredit der Norisbank
effektiver Jahreszins:
3,7% - 7,8%
gebundener Sollzins p.a.:
3,64% - 7,53%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ - 50.000€
  • Euro und Handelsblatt Auszeichnungen
  • Niedrigzinsgarantie
  • Erweitertes Rückgaberecht innerhalb von 30Tagen
  • Sondertilgung möglich
zur Bank
Repr. Bsp.: Kredit:10.000 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:5,27% p.a.; effekt. Zins:5,4% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 11.113,04€; Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122,
53129 Bonn, Deutschland
Targobank Kreditantrag jetzt ausfüllen
effektiver Jahreszins:
3,45% - 8,49%
gebundener Sollzins p.a.:
3,4% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ - 65.000€
  • Bester Ratenkredit bei Focus Money in 2013
  • Unverbindliche und kostenlose Anfrage
  • Ratenpause alle 12 Monate möglich
  • Kostenlose Sonderzahlung möglich
zur Bank

Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,88% p.a.; effekt. Zins:4,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.476,46€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Wenn Verbraucher einen Kredit ablösen durch Umschuldung, möchten sie in den meisten Fällen durch ein preiswerteres Darlehen Geld sparen oder durch eine Verlängerung der Kreditlaufzeit geringere monatliche Kreditbelastungen tragen. Einige Kreditnehmer nehmen eine Umschuldung vor, um die Anzahl der Kreditgeber zu verringern, was ohne eine zusätzliche Zinseinsparung nicht sinnvoll ist, da sich der Aufwand zum Überweisen der Kreditraten an verschiedene Empfänger in Grenzen hält. In einigen Fällen erfolgt eine Kreditablösung auf Grund einer bloßen Verärgerung des Kreditnehmers mit seiner aktuellen Bank, häufig nach der Nichtgenehmigung einer angefragten Kreditaufstockung. In allen Fällen weicht die konkrete Abwicklung eines für eine Umschuldung beantragten Darlehens teilweise von einem üblichen Ratenkredit ab.

Wie erfolgt die Kreditauszahlung, wenn Verbraucher einen Kredit ablösen durch Umschuldung?

Wenn Verbraucher bestehende Kredite durch eine Umschuldung ablösen, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme nicht auf ein Bankkonto des Kreditempfängers. Stattdessen überweist der neue Kreditgeber die einzelnen Ablösungsbeträge direkt auf die Konten der bisherigen Kreditgeber. Wenn, was angesichts der hohen Dispo-Zinsen sinnvoll erscheint, die Umschuldung auch den bislang genutzten Dispositionskredit umfasst, erfolgt die Auszahlung des für dessen Ausgleich erforderlichen Teilbetrages natürlich auf das Girokonto des Kreditnehmers. Das gilt auch für einen möglichen Aufstockungsbetrag und eventuell für Teilbeträge, deren Überweisung durch einen Dritten nicht möglich ist; das betrifft vor allem Kreditkartenkonten.

Vor der Umschuldung Angebote prüfen

Wenn Verbraucher einen Kredit ablösen durch Umschuldung, möchten sie künftig Geld sparen. Darum ist ein sorgfältiger Kreditvergleich vor dem Unterschreiben des neuen Darlehensvertrages unverzichtbar. Hierbei achten Kreditkunden vor allem auf einen niedrigen effektiven Jahreszins, aber auch darauf, ob die Möglichkeit einer Aufstockung zusätzlich zur Kreditablösung besteht. Bei der Kostenkalkulation berücksichtigen Kreditkunden auch, in welcher Höhe sie Vorfälligkeitsentschädigungen bei den abzulösenden Krediten bezahlen müssen. Wenn der Hauptgrund der Kreditumschuldung in der Verringerung der monatlichen Kreditrate liegt, achten Verbraucher zusätzlich darauf, dass ihnen der neue Kreditgeber vertraglich die Möglichkeit zu einer späteren Veränderung der Ratenhöhe einräumt, um nicht nach kurzer Zeit erneut eine Umschuldung vornehmen zu müssen.