Kredit mit Festvertrag


SMAVA Bestzinskredit ab 0,99%
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Bewertung für den Kredit der smava
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ - 120.000€
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Repr. Bsp.: Kredit:1.500 €; Laufzeit:36 Mon.; Sollzins:0,99% p.a.; effekt. Zins:0,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 1.523,00€; Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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Bewertung für den Kredit der Norisbank
effektiver Jahreszins:
3,7% - 7,8%
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Repr. Bsp.: Kredit:10.000 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:5,27% p.a.; effekt. Zins:5,4% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 11.113,04€; Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122,
53129 Bonn, Deutschland
Targobank Kreditantrag jetzt ausfüllen
effektiver Jahreszins:
3,45% - 8,49%
gebundener Sollzins p.a.:
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1.500€ - 65.000€
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Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,88% p.a.; effekt. Zins:4,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.476,46€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Ein Kredit mit Festvertrag ist deutlich leichter zu erhalten als ein Darlehen mit Zeitvertrag oder bei Einkünften aus selbstständiger oder freiberuflicher Arbeit. Der feste Arbeitsvertrag gibt dem Kreditnehmer die Sicherheit, dass sein Kunde während der gesamten Laufzeit mit hoher Wahrscheinlichkeit über ein zum Bezahlen der Kreditraten ausreichendes Einkommen verfügt. Dennoch sind Einschränkungen möglich, denn einige Geldinstitute schließen einen Teil der Arbeitnehmer von der Kreditvergabe aus. So besitzen Zeitarbeiter rechtlich gesehen einen Festvertrag bei der Zeitarbeitsfirma, werden von einigen Bankhäusern aber nicht als Kreditkunden akzeptiert. Von diesem Ausschluss sind mitunter sogar Mitarbeiter in Stabsstellen der entsprechenden Abteilung betroffen. Erfolglos gestellte Kreditanträge lassen sich vermeiden, indem der angehende Darlehenskunde auf offen kommunizierte Ausschlusskriterien der Bank achtet.

Kredit mit Festvertrag – Unterschiede zwischen Gehaltsempfängern und Lohnempfängern

Ein Arbeitsplatz mit Festvertrag bedeutet nicht zwangsläufig, dass der Arbeitnehmer in jedem Monat dasselbe Arbeitsentgelt bezieht. Angestellte erhalten zum Teil zusätzlich zu ihrem Gehalt Erfolgszulagen. Bei Lohnempfängern ändert sich das Arbeitsentgelt monatlich gemäß ihrer Arbeitszeiten. Vor allem bei einem Kredit mit Festvertrag und sofortiger Zusage ist es wichtig, das eigene Einkommen ebenso wie die Bank zu berechnen. Dabei kann es sich um den Durchschnittslohn der vergangenen drei Monate handeln. Oft rechnen Geldinstitute aber bei Lohnempfängern auch nur das niedrigste Arbeitseinkommen während des letzten Vierteljahres an. Unterschiede bestehen auch bei der Anrechnung oder Nichtanrechnung von Überstundenvergütungen. Eine erfreulicherweise geringe Anzahl an Banken vergibt aufgrund des regelmäßig schwankenden Einkommens sogar generell keine Kredite an Lohnempfänger, worauf die betreffenden Institute deutlich auf ihrer Webseite hinweisen.

Das günstigste Darlehen mit Festvertrag finden

Der Kreditnehmer gilt bei einem Kredit mit Festvertrag grundsätzlich als guter und umworbener Kunde. Er kann somit aus verschiedenen Angeboten wählen und unterschiedliche Kredite miteinander vergleichen. Das wichtigste Kostenkriterium bei einem Kredit mit Festvertrag ist der effektive Jahreszinssatz, der alle Kreditkosten enthält. Die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen oder zu einer vorzeitigen Kreditkündigung ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen ist bei einem Bankkredit mit festem Arbeitsvertrag nützlich. Von größerer Wichtigkeit ist aber, dass die Bank in Notfällen einer Ratenaussetzung oder einer Ratenverringerung zustimmt. Schließlich kann das Einkommen trotz des festen Arbeitsvertrages aufgrund einer schweren Erkrankung vorübergehend sinken. Dass die meisten Banken sich auf Anfrage – auch im eigenen Interesse – in solchen Fällen kulant zeigen und gemeinsam mit dem Kreditkunden nach einer Lösung suchen, trifft zu. Für den Kreditnehmer beruhigender als die Hoffnung auf die Kulanz ist aber eine verbindliche Klausel im Kreditvertrag, wonach eine gelegentliche Ratenaussetzung statthaft ist. Eine entsprechende Vertragsklausel rechtfertigt einen geringen Zinszuschlag zum günstigsten Angebot.