Kredit mit langer Laufzeit


SMAVA Bestzinskredit ab 0,99%
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Repr. Bsp.: Kredit:1.500 €; Laufzeit:36 Mon.; Sollzins:0,99% p.a.; effekt. Zins:0,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 1.523,00€; Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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Repr. Bsp.: Kredit:10.000 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:5,27% p.a.; effekt. Zins:5,4% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 11.113,04€; Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122,
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Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,88% p.a.; effekt. Zins:4,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.476,46€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Eine eindeutige Definition für einen Kredit mit langer Laufzeit besteht nicht, üblicherweise gelten Laufzeiten von mehr als sieben beziehungsweise zehn Jahren als lang. Bei Verbraucherkrediten bieten nur wenige Geldinstitute Laufzeiten von über sieben Jahren und noch weniger Banken von mehr als zehn Jahren an. Im Bereich der Baufinanzierung sind lange Kreditzeiten hingegen angesichts der hohen zu finanzierenden Summen üblich. Für private Haushalte und Verbraucherkredite besteht die Empfehlung von Verbraucherschützern, dass die gewählte Kreditlaufzeit nicht länger als die vermutliche Nutzungsdauer einer finanzierten Anschaffung sein soll. Diese hängt stark vom Lebensstil ab – einige Familien verändern ihre Wohnzimmereinrichtung alle fünf Jahre, während andere ihre Möbel bis zum endgültigen Verschleiß und somit weit über zehn Jahre behalten.

Der Zinssatz bei einem Kredit mit langer Laufzeit

Eine lange Laufzeit erhöht die Kreditkosten auf zweierlei Weise. Zum einen führt die lange Kreditlaufzeit auf Grund der mehrjährigen Zinsbelastung zu erhöhten absoluten Kreditkosten. Zum anderen verlangen die meisten Geldinstitute für Verbraucherkredite mit langen Laufzeiten höhere Sollzinsen als für Darlehen mit einer kürzeren Kreditlaufzeit. Dieses Verhalten ist gerechtfertigt, da statistisch gesehen der Anteil nicht wie vereinbart bedienter Kreditverträge mit der Laufzeit steigt. Des Weiteren lassen sich die Refinanzierungskosten langfristig nicht sicher für die gesamte Kreditlaufzeit einschätzen, da eine Erhöhung des Zinsniveaus durchaus möglich ist. Falls Kreditnehmer eher eine Verringerung der Zinssätze erwarten, vereinbaren sie für die Baufinanzierung eine kurze Zinsbindungsfrist oder schließen gleich einen Kreditvertrag zu variablen Zinsen ab.

Die Vorteile des Kreditvertrages mit langer Laufzeit

Eine lange Laufzeit führt zu einer geringen monatlichen Belastung durch die zu zahlenden Kreditraten. Wenn Antragsteller über ein geringes Einkommen verfügen, ermöglicht ihnen der Antrag auf einen Kredit mit langer Laufzeit häufig erst den Erhalt des gewünschten Darlehens. Die Bank prüft bei der Haushaltsrechnung, ob die vereinbarten Kreditraten aus dem angegebenen Einkommen beglichen werden können. Diese verringern sich bei einer verlängerten Kreditlaufzeit. Da für den Kreditnehmer mit der Laufzeit die Wahrscheinlichkeit des Einkommensverlustes durch eine Erkrankung oder Arbeitslosigkeit zunimmt, ist bei einer langfristigen Kreditaufnahme der Abschluss einer Kreditversicherung besonders zu empfehlen, falls kein anderweitiger Schutz wie durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung und eine Risikolebensversicherung besteht.