Kredit um Konto auszugleichen


SMAVA Bestzinskredit ab 0,99%
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Bewertung für den Kredit der smava
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
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1.000€ - 120.000€
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Repr. Bsp.: Kredit:1.500 €; Laufzeit:36 Mon.; Sollzins:0,99% p.a.; effekt. Zins:0,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 1.523,00€; Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Norisbank Kreditantrag jetzt ausfüllen
Bewertung für den Kredit der Norisbank
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Repr. Bsp.: Kredit:10.000 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:5,27% p.a.; effekt. Zins:5,4% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 11.113,04€; Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122,
53129 Bonn, Deutschland
Targobank Kreditantrag jetzt ausfüllen
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3,45% - 8,49%
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1.500€ - 65.000€
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Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,88% p.a.; effekt. Zins:4,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.476,46€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Dass die Hausbank einen Kredit um Konto auszugleichen aktiv anbieten muss, sobald der Kontoinhaber seinen Dispositionskredit über einen längeren Zeit intensiv nutzt, verringert die Kreditkosten nur geringfügig. Denn der Ratenkredit der eigenen Girobank ist zwar günstiger als der Dispo, aber in den meisten Fällen teurer als der über einen Zinsvergleich zu findende günstigste Verbraucherkredit. Es lohnt sich somit, nach einem preiswerten Bankkredit für den Girokontoausgleich zu suchen. Außer für den Ausgleich eines Girokontos kommen Kredite zum Kontoausgleich auch zum Ablösen der Teilzahlung einer Kreditkarte infrage. Diese können ebenso wie der Negativsaldo auf einem Bankgirokonto jederzeit in voller Höhe zurückgezahlt werden.

Ein Kredit um Konto auszugleichen führt zu Verpflichtungen

Beim Dispositionskredit ist es dem Kunden freigestellt, wann er sein Konto ausgleicht. Sobald er einen Kredit um Konto auszugleichen aufnimmt, muss er hingegen einen Rückzahlungsplan einhalten. Diese Verpflichtung kann disziplinieren und somit als positiver Zusatzeffekt der Ratenkreditaufnahme interpretiert werden. Bei der Beantragung des Ratendarlehens zum Girokontoausgleich achtet der Kontoinhaber darauf, dass er die monatlichen Raten begleichen kann, ohne dass er erneut auf den Verfügungsrahmen des Girokontos zurückgreift. Vorteilhaft ist bei der Kreditaufnahme zum Ausgleich eines Girokontos auch, wenn der Kreditvertrag weiterhin eine gewisse Flexibilität zulässt. Diese besteht idealerweise nicht nur im Recht auf Sondertilgungen ohne Berechnung von Vorfälligkeitszinsen, sondern auch in der Möglichkeit, einmal im Jahr mit einer Rate auszusetzen.

Bei der Beantragung des Kredites zum Kontoausgleich nicht mehr als den erlaubten Dispo nutzen

Wenn Kunden einen Kredit um Konto auszugleichen beantragen, darf ihr Girokonto nicht im fachsprachlichen Sinn der Banken überzogen sein. Unter einer Überziehung verstehen Geldinstitute nicht die vereinbarte Nutzung des Dispositionskredites, sondern die lediglich von ihnen geduldete Überschreitung des Verfügungslimits. Da die meisten Kreditinstitute bei der Kreditbeantragung aktuelle Kontoauszüge anfordern, fällt die Überschreitung des erlaubten Kreditlimits auf. Diese gilt als nicht ordentliche Kontoführung und führt bei vielen Geldinstituten zu einer Ablehnung des Kreditantrages.

Muss der Kreditgrund des Kontoausgleichs im Kreditantrag angegeben werden?

Verbraucherdarlehen werden üblicherweise ohne Angabe des Verwendungszwecks vergeben. Das gilt auch bei einem Kredit um Konto auszugleichen. Anders als bei der Umschuldung bestehender Kredite muss die Bank nicht wissen, dass der Kunde das Darlehen für den Ausgleich seines Girokontos verwendet. Bei der Haushaltsrechnung bleibt der in Anspruch genommene Dispositionskredit üblicherweise unberücksichtigt, da keine festen Rückzahlungsbeträge bestehen. Auch die Inanspruchnahme der Teilzahlungsfunktion einer Kreditkarte wirkt sich zumeist nicht auf die rechnerische Kreditprüfung aus, obgleich in diesem Fall geringe monatliche Raten verbindlich zu überweisen sind.