Sind Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung immer möglich?


SMAVA Bestzinskredit ab 0,99%
AnbieterDetailsVorteilezur Bank
smava Kredit jetzt beantragen
Bewertung für den Kredit der smava
effektiver Jahreszins:
0,99% - 7,99%
gebundener Sollzins p.a.:
0,99% - 7,71%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ - 120.000€
  • Kredit mit Bestpreisgarantie
  • Unverbindliche und kostenlose Anfrage
  • Ihre Anfrage ist schufa-neutral
  • TÜV Rheinland zertifiziert
zur Bank
Repr. Bsp.: Kredit:1.500 €; Laufzeit:36 Mon.; Sollzins:0,99% p.a.; effekt. Zins:0,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 1.523,00€; Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
Norisbank Kreditantrag jetzt ausfüllen
Bewertung für den Kredit der Norisbank
effektiver Jahreszins:
3,7% - 7,8%
gebundener Sollzins p.a.:
3,64% - 7,53%
Nettodarlehensbetrag:
1.000€ - 50.000€
  • Euro und Handelsblatt Auszeichnungen
  • Niedrigzinsgarantie
  • Erweitertes Rückgaberecht innerhalb von 30Tagen
  • Sondertilgung möglich
zur Bank
Repr. Bsp.: Kredit:10.000 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:5,27% p.a.; effekt. Zins:5,4% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 11.113,04€; Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122,
53129 Bonn, Deutschland
Targobank Kreditantrag jetzt ausfüllen
effektiver Jahreszins:
3,45% - 8,49%
gebundener Sollzins p.a.:
3,4% - 8,17%
Nettodarlehensbetrag:
1.500€ - 65.000€
  • Bester Ratenkredit bei Focus Money in 2013
  • Unverbindliche und kostenlose Anfrage
  • Ratenpause alle 12 Monate möglich
  • Kostenlose Sonderzahlung möglich
zur Bank

Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,88% p.a.; effekt. Zins:4,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.476,46€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

»Sind Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung immer möglich?« ist eine Frage, die sich viele Kreditnehmer stellen. Sie möchten einerseits niedrige Pflichtraten vereinbaren, damit ihnen auch bei ungeplanten Zusatzausgaben genügend Geld zur Verfügung steht. Andererseits wünschen sie, so schnell wie möglich wieder schuldenfrei zu werden, so dass sie zusätzliche Einnahmen gerne für die beschleunigte Kredittilgung verwenden. Ob die Möglichkeit zu Sonderzahlungen besteht, richtet sich grundsätzlich nach dem Kreditvertrag. Dieser regelt auch, in welcher Höhe eventuell Vorfälligkeitszinsen bei vorzeitiger Rückzahlung fällig werden.

Sind Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung immer möglich? Die EU-Richtlinie
Bei privaten Ratenkrediten, die seit Juni 2010 ausgezahlt wurden, erlaubt eine EU-Richtlinie die jederzeitige Kündigung durch den Kreditnehmer, wobei die maximale Höhe der Vorfälligkeitszinsen ebenfalls begrenzt ist. Die Verordnung ermöglicht somit die vorzeitige Rückzahlung des kompletten noch offenen Kreditbetrages, nicht jedoch Sonderzahlungen zur Verringerung des Schuldenstandes. Die Kreditkündigung kommt nur für Darlehensnehmer infrage, die entweder über das Geld für die Ablösung des gesamten Kredites verfügen oder eine Umschuldung vornehmen.

Die Vereinbarung im Kreditvertrag

Die Kreditverträge einiger Geldinstitute sehen vor, dass der Darlehensnehmer den Kredit jederzeit teilweise oder vollständig zurückzahlen kann, ohne dass er Vorfälligkeitszinsen zahlen muss. Ein entsprechender Passus erfordert bei Immobilienkrediten oft die Bezahlung eines Zinsaufschlages, während seine Anwendung bei Ratenkrediten unterschiedlich erfolgt. Bei einem Kreditvergleich macht es durchaus Sinn, außer auf die Höhe der Zinsen auch auf die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen oder zu einer vorzeitigen vollständigen Rückzahlung zu achten. Falls der Kreditvertrag das entsprechende Recht ausdrücklich vorsieht, sind Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung immer möglich. Es ist jedoch denkbar, dass der Kreditvertrag den Umfang der vorzeitigen Tilgungsleistungen auf einen bestimmten Teil der Darlehenssumme beschränkt.

Darlehen mit dem Recht zur vorzeitigen Rückzahlung

Bei einigen Kreditvarianten sind Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung immer möglich. Das trifft auf Kreditlinien wie den Dispositionskredit oder auch die vereinbarte Teilzahlung für das Kreditkartenkonto generell zu, gilt aber auch für weitere Darlehensformen. Immobilienkredite sind nicht nur als Annuitätendarlehen mit festem Zinssatz und einer längeren Festzinsschreibung, sondern auch als Kredite mit variabler Verzinsung erhältlich. Diese Form der Kreditaufnahme ist in Deutschland weniger als in anderen Ländern verbreitert und aufgrund der unsicheren Zinsentwicklung nur bedingt zu empfehlen. Sie erlaubt jedoch die jederzeitige teilweise oder vollständige Rückzahlung der Kreditsumme, ohne dass die Bank einen Anspruch auf die Zahlung von Vorfälligkeitszinsen erwirbt. Ebenso sind bei den Darlehen der Bausparkassen kostenfreie Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung immer möglich, da dieses Recht zum Wesen eines Bausparvertrages gehört.

Wann sind Sonderzahlungen oder die vorzeitige Rückzahlung eines Kredites sinnvoll?

Ein häufiger Grund für Sonderzahlungen besteht darin, dass der Kreditnehmer zusätzliche Einnahmen erwirbt und diese für die beschleunigte Ablösung des bestehenden Kredites verwenden will. Einen weiteren möglichen Grund für den Wunsch nach einer Rückzahlung des bestehenden Darlehens besteht darin, dass der Kreditkunde ein gegenüber seinem Darlehensvertrag günstigeres Angebot findet und den bestehenden Kredit umschulden will. In diesem Fall achtet er darauf, dass die Ersparnisse durch den niedrigeren Zinssatz höher als die Kosten der zu zahlenden Vorfälligkeitszinsen für die alten Kreditverträge sind.