Wie schulde ich um?


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Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,88% p.a.; effekt. Zins:4,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.476,46€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Auf die Frage „Wie schulde ich um?“ lässt sich grundsätzlich mit der Anmerkung antworten, dass eine Kreditumschuldung darin besteht, die bestehenden Verbindlichkeiten zu einem einzigen neuen Kredit zusammenzufassen. Als Besonderheit der praktischen Abwicklung einer Kreditumschuldung ist zu bemerken, dass der neue Kreditgeber nach Möglichkeit das Umschuldungsdarlehen in Teilbeträgen auf die Konten der bisherigen Gläubiger überweist, wozu er die jeweils anzugebenden Vertragsnummern beim Kreditnehmer erfragt. Dieses Verfahren dient nicht nur der Bequemlichkeit, sondern vermeidet vor allem, dass der Kunde abweichend zu seinen Angaben eine neue Verbindlichkeit eingeht. Dieser Schutz ist erforderlich, da die Haushaltsrechnung bei einem neuen Darlehen zu einem anderen Ergebnis als bei einer Kreditablösung kommt.

Wie schulde ich um – und welche Kredite beziehe ich in die Umschuldung ein?

Bei einer Umschuldung müssen Verbraucher nicht zwingend alle bestehenden Verbindlichkeiten einbeziehen. Wenn zu den bestehenden Darlehen die Nullprozent-Finanzierung für eine Anschaffung gehört, bleibt diese bei der Umschuldung besser außen vor, da der neue Kreditzinssatz den bisherigen sicher überschreitet. Auf der anderen Seite bietet sich die Einbeziehung des Kreditkartenkontos und des auf dem Bankkonto genutzten Dispositionskredites in die Umschuldung an, da diese flexiblen Kredite deutlich kostspieliger als Ratendarlehen sind. Dass eingehende Überweisungen durch einen Dritten bei einigen Kreditkartenkonten nicht möglich sind, stellt kein Hindernis für ihre Ablösung dar; der neue Kreditgeber überweist die entsprechenden Beträge abweichend von den üblichen Gepflogenheiten auf das Bankkonto des Kunden.

Einen günstigen Umschuldungskredit finden

Auf die Frage „Wie schulde ich um?“ stellt auch die Wahl einer angemessenen Kreditlaufzeit einen wichtigen Teil der Antwort dar. Diese wird lange genug bemessen, um für die Tilgung des Umschuldungskredites nicht erneut eine bestehende Kreditlinie in Anspruch nehmen zu müssen. Bei den meisten Kreditgebern besteht die Möglichkeit, bei Bedarf den Umschuldungskredit durch eine Kreditaufstockung zu erweitern. Bei ihrer Suche nach einem günstigen Darlehen für die geplante Umschuldung nehmen Verbraucher online einen Kreditvergleich vor und beantragen ihr Darlehen zum Erhalt günstiger Zinsen ebenfalls über das Internet. Einige Geldinstitute ermäßigen den Zinssatz bei einer Umschuldung gegenüber zweckfrei vergebenen Verbraucherkrediten sogar.