Zinsen bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig


SMAVA Bestzinskredit ab 0,99%
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Repr. Bsp.: Kredit:1.500 €; Laufzeit:36 Mon.; Sollzins:0,99% p.a.; effekt. Zins:0,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 1.523,00€; Angebot der smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin, Deutschland
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Repr. Bsp.: Kredit:10.000 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:5,27% p.a.; effekt. Zins:5,4% p.a.; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 11.113,04€; Angebot der norisbank GmbH, Reuterstr. 122,
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Repr. Bsp.: Kredit:9.500 €; Laufzeit:48 Mon.; Sollzins:4,88% p.a.; effekt. Zins:4,99%; Bearb. Geb.:0,0%; Gesamtbetrag: 10.476,46€; Angebot der TARGOBANK AG & KGaA, Kasernenstraße 10, 40213 Düsseldorf, Deutschland

Fast immer bonitätsabhängig: Die Kreditzinsen.

Die Bonität des Kreditnehmers ist bei fast allen Banken auch entscheidend für die Höhe der Kreditzinsen. Immer seltener vergeben Banken Kredite zu pauschalen Zinskonditionen. Stattdessen hat sich der sogenannte bonitätsabhängige Zinssatz in den letzten Jahren immer mehr durchgesetzt. Kreditinteressenten, die sich für Kredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen interessieren, haben es daher immer schwerer, überhaupt noch ein passendes Angebot zu finden. Die Banken werden mit den bonitätsabhängigen Zinsen den unterschiedlichen Ausfallrisiken eher gerecht.

Bonitätsunabhängige Zinsen nützen vor allem Kunden mit geringer Kreditwürdigkeit.

Vor allem solche Bankkunden, die über ein eher geringes Einkommen verfügen oder bei denen das Ausfallrisiko aufgrund der Lebenssituation statistisch besonders hoch ist, profitieren von bonitätsunabhängigen Zinsen. Denn sie zahlen, wie jeder andere Kreditnehmer auch, den von der Bank festgelegten Zinssatz für den Kredit. Ein Beamter mit hohem Einkommen und sicherer Stellung zahlt demnach genau denselben Zinssatz, wie ein befristet beschäftigter Leiharbeiter. Die sich unterscheidenden Ausfallrisiken bleiben schlicht unberücksichtigt. Die Risikoprämien werden hier auf die gesamte Kreditnehmerschaft umgelegt.

Für Besserverdienende machen sich bonitätsabhängige Zinsen bezahlt!

Im Unterschied zu Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit, lohnt es sich für Besserverdienende meistens, auf Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen zu setzen. Wer alle maßgeblichen Voraussetzungen erfüllt, hat als Kreditnehmer gute Chancen, bei entsprechender Kreditwürdigkeit ein außergewöhnlich preiswertes Darlehen zu erhalten. Die Risikoprämie für einen eventuellen Kreditausfall wird hier individuell festgelegt. Ein erheblicher Nachteil an Kreditangeboten mit bonitätsabhängigen Zinsen ist die Intransparenz. Banken können hier mit Niedrigzinsen werben, die in der Realität allerdings nur einem sehr kleinen Kundenkreis zur Verfügung stehen. Welche Zinsen im individuellen Fall anfallen, muss jeweils durch eine Kreditanfrage geklärt werden, was den Vergleich mit anderen Angeboten aufwändig macht.

Vergleichen lohnt sich dennoch!

Nicht immer ist auf den ersten Blick ersichtlich, ob eine bonitätsabhängige oder bonitätsunabhängige Verzinsung sinnvoller ist. Daher lohnt es sich, verschiedene Angebote miteinander zu vergleichen. Vor allem dann, wenn normale Arbeitnehmer mit Durchschnittseinkommen einen Kredit suchen, macht sich das Vergleichen bezahlt. Denn hier kommen oft unterschiedliche Risikoeinschätzungen seitens der kreditgebenden Banken zum Tragen die Folge: Unter Umständen lohnt es sich, auf bonitätsabhängige Zinsen zu setzen.